邱米樂生活雜記

買屋後, 接下來就是辦理貸款

貸款這一路問下來, 也跟自己以往認知落差有點大, 值得寫一篇來記錄

買屋前我的訊息接收:

** 青年首購利率很低阿 (1.44%), 寬限期3年, 貸款最高800萬, 年限30年.

** 貸款成數, 自備3成, 貸款7成

** 年限 20年.

** 百大企業 或是 自己開公司, 銀行給的貸款條件會比較好

實際狀況:

青年首購, 1.44%沒錯, 但是只有前兩年 (1~24個月), 後續是1.74%

==> 平均1.72% (其實跟一般銀行大同小異), 也就是說政府青年貸款, 也也沒有利多.

寬限期迷思~~~~

3年寬限, 表面上看起來很漂亮, 以貸款1000萬, 利率1.7估算, 前3年只繳息, 月繳約1.4萬. 寬限期後月繳3.8萬.

若不使用寬限期, 月繳約3.5萬, 相較之下, 多了3年寬限期, 你這30年的貸款就多了50萬. (如果不差這50萬, 就別用寬限期了吧)

百大企業迷思~~~

以往認為, 在百大企業工作, 拿出名片秀出公司招牌, 就可以達到多好多好的利率或條件, 其實不然.

根據銀行說法, 其實你再多大家公司對他們都沒有吸引力, 其實主要還是評估借款人的還款能力.

有穩定而持續的工作收入, 遠比你突然戶頭有一筆金額 (給他們審核用) 對銀行才是相對有保障.

一般企業負責人, 也相同的需要承擔更大的商業風險, 因此銀行也不認為這是有利對象.

另外, 屋齡也是一般銀行鑑價/貸款年限的一大考量.

一般來說屋齡+貸款年限>50, 一般銀行會視為較高風險案件. 因為一般房屋超過50年的屋況相對就會比較多...

問了3家銀行, 綜合我們屋齡/我們收入...

其中兩家銀行核貸都是1.7%以上利率的條件, 貸款30年, 1年寬限.

另外一家是我的薪轉銀行, 最後談定是1.65%利率, 貸款30年, 沒有使用寬限. (平均約繳金額3.3萬)

這是評估我們家庭收入後可以負擔又不會太緊繃的狀況所選擇的方案.

貸款敲定, 就等交屋和裝潢囉...